でんの豆知識136「フラット35、若干金利を引き上下げました!!」

こんにちは

でんの豆知識スタッフのKです。

早速ですが今月のローン状況を見ていきたいと思います。

 

今月、メガバンクは、

 

当初固定10年の金利は、

 

三井住友銀行が、金利を引き上げ、

 

その他のメガバンクは、

 

金利を据え置きました

 

 

 

変動金利に関しては、

 

相変わらず動きが少なく

 

メガバンクも

 

金利を据え置きました。

 

 

 

今月のメガバンクの動きは、

 

変動金利を据え置き、

 

固定金利は、

 

金融機関によって判断がわかれる

 

という形になりました。

 

 

 

では、先月金利を据引き上げた、

 

固定型住宅ローンの代名詞でもある

 

全期間固定型金利の【フラット35】は

 

どうなったでしょうか？

 

 

 

さっそく『でんの豆知識』をご覧ください!!

 

 

 

 

 

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■ でんの豆知識「フラット35、若干金利を引き上下げました!!」

 

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住宅金融支援機構（東京都文京区）が

 

民間金融機関と提供するフラット35の

 

2024年4月の適用金利が発表されました。

 

 

 

◆融資率９割以下で返済期間が21年以上35年以下の

 

　主力タイプの金利幅は…

 

 

 

　1.82％（前月より-0.02％）～3.21％

 

 

 

今月は、僅か0.02％、

 

金利を引き下上げました。

 

 

 

 

 

◆融資率９割以下で返済期間が20年以下の

 

　金利幅は以下の通りです。

 

 

 

1.43％（前月より+0.07％）～2.82％

 

 

 

中期に関しては

 

金利を引き上げました。

 

 

 

 

 

◆融資率が９割超で返済期間が21年から35年以下の

 

　タイプの金利幅は…

 

 

 

1.93％～3.32％

 

 

 

 

 

◆融資率９割超で返済期間が20年以下のタイプの

 

　金利幅は…

 

 

 

1.54%～2.93％

 

以上のようになっています。

 

 

 

 

 

2024年４月、今月の

 

フラット35は、僅か

 

人気のある、

 

21年～35年の返済期間である、

 

長期の金利は、

 

0.02％

 

金利を引き下げました。

 

 

 

メガバンク・ネット系銀行の

 

長期固定金利は、

 

金融機関によって判断が分かれましたが、

 

殆どの金融機関が金利を上げております。

 

 

 

その流れから

 

元々金利が低い、

 

フラット35は、

 

若干金利は引き下げたので、

 

結果的に、長期固定金利では、

 

もっとも魅力的なサービスを

 

提供しております。

 

 

 

また、他の金融機関に比べて

 

審査が通りやすいのも

 

フラット35の魅力のひとつです。

 

 

 

長期固定金利で

 

住宅ローンを選ぶなら

 

フラット35を

 

優先的に検討しましょう。

 

 

 

※フラット35は、

 

長期固定の金利は引き下げましたが、

 

返済期間20年以下の

 

中期固定の金利は上がっております。

 

今までのフラット35の動きは、

 

上がるか下がるかのみでしたが、

 

中期と長期で判断が分かれるという、

 

珍しい結果になりました。

 

 

 

 

 

◆2024年4月の住宅ローン金利の傾向

 

 

 

今月の住宅ローンの金利は、

 

全体的に、金融機関によって判断が分かれました。

 

 

 

今まで、殆ど動きのなかった、

 

変動金利に動きがあり、

 

固定金利も、長期・中期ともに

 

金融機関により判断が分かれました。

 

 

 

結果的には、

 

金利は上昇傾向にあり

 

全体的にみると

 

金利が若干上がった月と言えます。

 

 

 

この理由は、

 

マイナス金利の解除が

 

決定したことが大きな要因です。

 

 

 

しかしながら、

 

昨年から上がり続けていた

 

米国の金利が、

 

ここ数か月は落ち着きを見せており、

 

金利上昇は終わったとの見方もあり、

 

今月の日本の金利は、

 

そこまで大幅には上がらずに、

 

金融機関によって判断が分かれました。

 

 

 

日銀は、マイナス金利が

 

解除が決定しまたので、

 

今後、金利をは上がるのですが、

 

いつ大幅な金利上昇になるかは、

 

まだ不透明な状況です。

 

 

 

また、マイナス金利が解除されても

 

円安が更に進むようだと、

 

日銀は金利を上げざる負えませんが、

 

その状況になるには、

 

少し時間がかかりそうです。

 

 

 

ということで、

 

住宅ローンの利用を検討するなら、

 

大幅な金利上昇の可能性が少ない、

 

ここ数か月の時期が

 

おすすめかもしれません。

 

 

 

 

 

◆各住宅ローン商品の金利動向

 

 

 

• 変動金利

 

 

 

今月もほとんどの金融機関が

 

金利を据え置いておりますが、

 

珍しく僅か数社の金融機関が、

 

金利の引き上げと引き下げを行いました。

 

 

 

とは言え、

 

市場最低金利の基準を維持しております。

 

 

 

金利を据え置いたので、

 

先月と状況は変わらず

 

1月の変動金利の

 

住宅ローンの金利目安は、

 

0.4％となります。

 

 

 

この金利より高ければ割高、

 

低ければ割安といえます。

 

 

 

マイナス金利が解除に

 

なりましたので、今後、

 

0.1～0.2％金利が上ると

 

予想されます。

 

 

 

予想では、2024年年末までに

 

金利の指標が、

 

0.5～0.6％の可能性があることを

 

覚えておきましょう。

 

 

 

 

 

• 固定金利　10年～（中期）

 

 

 

今月の10年固定は、

 

金融機関によって

 

判断が分かれました。

 

 

 

殆どの金融機関が

 

金を据え置きましたが、

 

数社が、金利を下げ

 

数社が金利を上げました。

 

 

 

 

 

これにより、

 

各金融機関の金利差が

 

少なくなり、先月より、

 

更に競争が激化した印象です。

 

 

 

変動金利が上昇されると

 

予想されると、

 

10年固定に人気が集まりますので、

 

どの金融機関も力を入れており、

 

金利は似たり寄ったりで、

 

比較する判断が難しいのが現状です。

 

 

 

金利だけでなく、

 

繰上げ返済手数料、

 

事務手数料、団信の内容も踏まえ、

 

住宅ローンを選びましょう。

 

 

 

 

 

• 固定金利　長期

 

 

 

金融機関によって

 

判断が分かれました。

 

 

 

金利を上げた金融機関と

 

金利を下げた金融機関、

 

半々といったとこでしょうか。

 

 

 

そんな中、

 

今月、金利を下げた、

 

元々金利が低く

 

もっとも人気が高い

 

フラット35が、

 

一番、有益な住宅ローンと

 

言えるでしょう。

 

 

 

長期固定金利は

 

頭金の割合によって

 

メリットが変わりますが、

 

つなぎ融資を利用すれば、

 

フラット35が

 

頭金なしでも最もメリットがあります。

 

 

 

全期間固定は、

 

金利が高いので

 

利用したくないが、

 

変動金利の上昇も

 

気になるという方は、

 

ミックスプランを

 

（変動半分・全期間固定半分）

 

検討してみては

 

いかがでしょうか。

 

 

 

 

 

◆2024年4月の

 

　住宅ローン金利の動向を総括

 

 

 

今月は、金融機関により

 

判断が分かれました。

 

 

 

変動金利は、

 

金利を据え置いたとはいえ、

 

マイナス金利が終わり、

 

金利引き締め政策と、

 

2024年の今後は、

 

金利が上ると予想されます。

 

 

 

現在

 

米国の国債の金利が

 

落ち着いたとはいえ

 

現在の日本の国債の金利は

 

かなり低い状況です。

 

 

 

米国と日本の国債の金利差が

 

円安の状況を産んでいる

 

と言われております。

 

 

 

マイナス金利の解除が決定し、

 

金利は上昇する可能性が高いです。

 

 

 

とは言え、

 

金融緩和政策は維持されるので、

 

今後の予想はつきにくいのですが、

 

変動金利があがる可能性は

 

高いと言えるでしょう。

 

 

 

10年固定などは、

 

日本の国債の金利と連動しますので、

 

１％以上が上がらないと予想されており、

 

ここ数か月は、

 

大きく金利が上ることはないでしょう。

 

 

 

ですので、今月の国際は、低水準です。

 

 

 

そして、当然、

 

住宅ローンも低水準です。

 

 

 

2024年に住宅を購入し、

 

住宅ローンを組もうと

 

考えている方は、

 

この数か月が大きなチャンス

 

かもしれません。

 

 

 

そして今後、

 

新規で住宅ローンを組む方は、

 

もちろん。

 

現在、変動金利にて、

 

住宅ローンを組んでおらえる方も、

 

固定金利の低さに

 

注目しましょう。

 

 

 

金利が下がったので、

 

固定金利の売りである、

 

安心の固定返済が低いので、

 

コストパフォーマンスの高さで、

 

手に入れることができると

 

考えております。

 

 

 

今後、金利が上昇する

 

可能性は高いのですが

 

住宅ローンを利用するなら、

 

金利上昇がゆるやかな

 

この数か月のうちに

 

動いたほうが良いかもしれません。

 

 

 

そして今後必ず起こる

 

金利上昇を考えると、

 

変動金利よりも固定金利のメリットを

 

意識しましょう。

 

 

 

現在、金融緩和政策により

 

約1％に金利は抑えられていますが、

 

マイナス金利が解除され、

 

金融緩和政策が変更されれば、

 

少なくとも1％ 程度の

 

金利上昇が予想されます。

 

 

 

そうなれば、

 

変動金利や期間の短い固定金利は、

 

たちまちに超長期金利を

 

追い付いてしまうほど、

 

金利差が小さいことを認識しましょう。

 

 

 

そこで、今後の不透明な

 

金利状況の可能性を考えると、

 

フラット35は、借入時から完済時まで

 

全期間固定型の住宅ローン商品なので、

 

今借り入れた方は35年後の完済時まで

 

ずっと低金利の恩恵を受けられる…

 

というメリットがあります。

 

 

 

いくら借入時の金利がいくら低くても、

 

何年後かには住宅ローンの返済に追われる生活…

 

そうなってしまっては元も子もありません。

 

 

 

目先の数字にとらわれず、

 

しっかりとそれぞれの住宅ローン商品の

 

メリット/デメリットを理解し、

 

家族のライフプランに合った住宅ローンを

 

選択しましょう!!

 

 

 

※下記のサイトにて、

 

フラット35の金利推移をご確認いただけます。

 

現在がどれほど低金利であるか?? ご参照くださいませ。

 

http://www.flat35.com/kinri/index.php/rates/top

 

 

 

【フラット35】の利用を予定している方、

 

住宅ローンの新規利用・借り換えを

 

お考えの方など、

 

いずれにしても、

 

早めに行動へ移すことをお勧めします!!

 

 

 

金利が下った

 

2024年1月の住宅ローン金利は、

 

いまだ低水準で推移しております。

 

 

 

現在購入を検討している方はもちろん、

 

住宅ローンを借り換えのタイミングを

 

見極めているという方にとって、

 

金利が低いここ数か月は、

 

検討する価値があります。

 

 

 

住宅ローン金利が低水準にある、

 

この機会を見逃さないようにしましょう。

 

 

 

それでは、また。

 

 

 

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